Finanzierung während der Schulzeit
Kredit für Schüler: Bedingungen, Ablauf und Alternativen
„Schülerkredit“ ist kein einheitliches Produkt. Für Volljährige kann ein gewöhnlicher Ratenkredit infrage kommen; daneben gibt es den staatlichen Bildungskredit für eine eng begrenzte Ausbildungsphase.
- Online-Kreditanfrage nur für Volljährige
- Förderung und Schüler-BAföG zuerst prüfen
- Rate nur aus verlässlichem Einkommen planen
- Kostenlose Anfrage
- Keine Zusagegarantie
- Individuelle Prüfung
Für Volljährige
Ratenkredit orientierend berechnen
Kein Rechner für Schüler-BAföG oder den KfW-Bildungskredit. Die Laufzeit ist nur eine Orientierung. Eine Anfrage stellt keine Kreditzusage dar.
Begriff zuerst klären
Was bedeutet „Kredit für Schüler“?
Hinter dem Suchbegriff stehen zwei unterschiedliche Wege. Ein privater Ratenkredit wird nach Einkommen, Ausgaben und Bonität geprüft. Der Bildungskredit des Bundes ist dagegen ein Förderdarlehen mit eigenen Alters-, Schul- und Ausbildungsbedingungen.
Gewöhnlicher Ratenkredit
Für volljährige Schüler mit nachweisbarem Einkommen und einem ausreichenden Haushaltsüberschuss.
Bildungskredit des Bundes
Für bestimmte Schüler zwischen 18 und 35 Jahren in der Schlussphase einer förderfähigen Ausbildung.
Schüler-BAföG und Hilfen
Je nach Schulart und Lebenssituation können staatliche Förderung oder andere Zuschüsse vorrangig sein.
Er prüft weder einen Förderanspruch noch die tatsächliche Kreditwürdigkeit.
Erst Bedarf, dann Produkt
Welcher Finanzierungsweg passt zur Situation?
Monatliche Ausbildungskosten
Schüler-BAföG, Unterhalt, Kindergeld und weitere Hilfen prüfen. Ein Kredit schließt eine dauerhafte Haushaltslücke nicht.
Schlussphase einer Berufsausbildung
Prüfen, ob die engen Voraussetzungen des Bildungskredits erfüllt sind und die spätere Rückzahlung realistisch ist.
Einmalige, notwendige Anschaffung
Nur der verbleibende Betrag kann als Ratenkredit sinnvoll geprüft werden – bei verlässlichem Einkommen und Reserve.
Kein sicherer Rückzahlungsplan
Anschaffung verschieben, günstiger lösen oder Beratung suchen. Ein weiterer Kredit erhöht sonst den monatlichen Druck.
Staatliches Förderdarlehen
Wann kommt der Bildungskredit für Schüler infrage?
Der KfW-Bildungskredit (173) finanziert einen Teil der Lebenshaltungskosten in einer fortgeschrittenen Ausbildungsphase. Er ist kein frei zugänglicher Kleinkredit für jeden Schulbesuch.
- Besuch einer BAföG-anerkannten Schule
- Ausbildung in Vollzeit
- bereits vorhandener Berufsabschluss oder Erwerb mit der aktuellen schulischen Ausbildung
- ständiger Wohnsitz und persönliche Voraussetzungen nach den veröffentlichten Förderbedingungen
Die Auszahlung muss mit Zinsen zurückgezahlt werden. Der Zinssatz ist variabel. Voraussetzungen und aktuelle Konditionen vor dem Antrag direkt bei KfW und Bundesverwaltungsamt prüfen.
Individuelle Kreditprüfung
Welche Bedingungen gelten für einen gewöhnlichen Ratenkredit?
Volljährigkeit
Der hier angebotene Online-Anfrageweg steht nur Personen ab 18 Jahren zur Verfügung.
Regelmäßiges Einkommen
Ein nachvollziehbares, ausreichend stabiles Einkommen muss die Rate tragen können.
Haushaltsüberschuss
Nach Miete, Lebenshaltung und Verpflichtungen muss eine Rate plus Sicherheitsreserve verbleiben.
Bonität
Der jeweilige Kreditgeber prüft die gesamte finanzielle Situation und kann SCHUFA-Daten einbeziehen.
Schulbesuch oder ein Minijob begründen allein keinen Kreditanspruch. Konditionen und Verfügbarkeit hängen von der individuellen Prüfung des Kreditgebers ab.
Einmaliger Bedarf statt Dauerlücke
Wofür sollte ein Schüler einen Kredit überhaupt prüfen?
Lernmittel
Notebook, Fachausstattung oder Prüfungsbedarf, wenn Schule, Förderung und gebrauchte Alternativen nicht helfen.
Ausbildungsbedingter Umzug
Kaution oder notwendige Einrichtung – Zuschüsse und zinsfreie Hilfen zuerst prüfen.
Berufliche Mobilität
Nur wenn Arbeits- oder Schulweg anders nicht verlässlich erreichbar ist und laufende Kosten tragbar sind.
Nicht für laufende Unterdeckung
Miete und Lebenshaltung dauerhaft per Kredit zu decken verschiebt das Problem und erzeugt zusätzliche Zinskosten.
| Weg | Typische Zielgruppe | Auszahlung | Rückzahlung |
|---|---|---|---|
| Schüler-BAföG | Abhängig von Schulart und persönlicher Situation | laufende Förderung | nach den jeweils geltenden BAföG-Regeln |
| Bildungskredit | 18–35, fortgeschrittene förderfähige Ausbildung | monatlich, begrenzter Vorschuss möglich | Förderdarlehen mit variablem Zins |
| Ratenkredit | volljährig, ausreichendes Einkommen und Bonität | meist einmaliger Nettokreditbetrag | feste vertragliche Monatsraten |
Verantwortung klar zuordnen
Welche Rolle können Eltern oder andere Personen übernehmen?
Kredit im Namen der Eltern
Die Eltern werden Kreditnehmer und schulden die Rückzahlung – auch wenn das Geld für das Kind bestimmt ist.
Mitantragsteller
Beide Personen werden Vertragspartner und haften regelmäßig für die gesamte Forderung, nicht nur für die Hälfte.
Bürgschaft
Eine Bürgschaft ist eine eigenständige Sicherheit mit erheblichen Risiken. Umfang und Inanspruchnahme richten sich nach Vertrag und Rechtslage.
Eine zweite Person ist kein Mittel, um eine untragbare Rate zu umgehen. Sie sollte nur unterschreiben, wenn sie die Verpflichtung im Ernstfall vollständig tragen kann.
Vom Bedarf zur Entscheidung
So läuft die Prüfung sinnvoll ab
Förderung prüfen
Schüler-BAföG, Bildungskredit, Zuschüsse, familiäre Hilfe und Eigenmittel zuerst klären.
Restbedarf berechnen
Nur notwendige Einmalkosten ansetzen und laufende Folgekosten berücksichtigen.
Haushaltsrechnung erstellen
Rate ausschließlich aus sicheren Einnahmen planen und eine Reserve belassen.
Anfrage vollständig stellen
Einkommen, Schule, Beschäftigung, Ausgaben und Verpflichtungen richtig angeben.
Angebot in Ruhe prüfen
Effektivzins, Rate, Laufzeit, Gesamtbetrag und Zusatzprodukte vergleichen. Erst der Kreditgeber entscheidet.
Identitätsnachweis, Einkommensnachweise, Kontoauszüge nach gewähltem Verfahren, Nachweis über Schule oder Ausbildung sowie eine Übersicht der monatlichen Ausgaben.
Häufige Fragen
FAQ zum Kredit für Schüler
Kann man als Schüler einen Kredit bekommen?
Für volljährige Schülerinnen und Schüler kann ein gewöhnlicher Ratenkredit grundsätzlich infrage kommen. Entscheidend sind unter anderem regelmäßiges Einkommen, Haushaltsüberschuss, Bonität, Kreditsumme und Laufzeit. Eine Zusage kann nicht garantiert werden.
Gibt es einen besonderen Schülerkredit?
Der Begriff Schülerkredit bezeichnet kein einheitliches Produkt. Er kann einen gewöhnlichen Ratenkredit für einen volljährigen Schüler oder den staatlichen Bildungskredit für eine klar begrenzte Zielgruppe meinen. Konditionen und Voraussetzungen unterscheiden sich deutlich.
Können Minderjährige den Online-Kredit auf dieser Seite nutzen?
Nein. Der hier dargestellte Anfrageweg richtet sich ausschließlich an Volljährige. Minderjährige sollten keine Kreditverpflichtung ohne ihre gesetzlichen Vertreter und eine individuelle rechtliche Prüfung eingehen.
Ist ein Kredit für Schüler ohne eigenes Einkommen möglich?
Bei einem gewöhnlichen Ratenkredit fehlt ohne regelmäßig nachweisbares Einkommen meist die Grundlage für eine tragbare Rückzahlung. Der staatliche Bildungskredit wird dagegen nach eigenen Förderbedingungen und unabhängig vom Einkommen der Eltern vergeben, steht aber nicht allen Schülern offen.
Reicht ein Minijob für einen Ratenkredit?
Das lässt sich nicht pauschal beantworten. Ein Kreditgeber prüft, ob Einkommen, Beschäftigungsdauer, Ausgaben, bestehende Verpflichtungen und gewünschte Rate zusammenpassen. Ein kleines oder unsicheres Einkommen kann die Auswahl und mögliche Kreditsumme stark begrenzen.
Müssen Eltern einen Schülerkredit mit unterschreiben?
Bei einem Kredit für Volljährige ist das nicht automatisch erforderlich. Werden Eltern Mitantragsteller, sind sie selbst Vertragspartner und haften regelmäßig für die gesamte Schuld. Nehmen sie einen Kredit im eigenen Namen auf, ist es rechtlich ihr Kredit.
Wer kann den staatlichen Bildungskredit erhalten?
Nach den veröffentlichten KfW-Bedingungen richtet er sich an Personen von 18 bis 35 Jahren in einer fortgeschrittenen Ausbildungsphase. Schüler müssen unter anderem eine BAföG-anerkannte Schule besuchen, sich in den letzten 24 Monaten der Ausbildung befinden und bereits einen Berufsabschluss haben oder ihn mit der aktuellen Ausbildung erwerben.
Wie hoch ist der Bildungskredit?
Die KfW nennt derzeit monatlich 100, 200 oder 300 Euro für höchstens 24 Monate und insgesamt maximal 7.200 Euro. Innerhalb dieses Gesamtbetrags kann für einmalige Kosten ein Vorschuss von bis zu 3.600 Euro beantragt werden. Maßgeblich sind die aktuellen Förderbedingungen.
Sollte Schüler-BAföG vor einem Kredit geprüft werden?
Ja. Je nach Schulart, Ausbildungsform und persönlicher Situation kann eine Förderung nach dem BAföG infrage kommen. Da ein Kredit mit Zinsen zurückgezahlt werden muss, sollten nicht rückzahlungspflichtige oder günstigere Hilfen zuerst geprüft werden.
Wird bei einem Schülerkredit die SCHUFA geprüft?
Bei einem gewöhnlichen Ratenkredit kann eine Bonitäts- und SCHUFA-Prüfung Teil der Kreditentscheidung sein. Der staatliche Bildungskredit folgt einem eigenen Förderverfahren. Die genaue Prüfung hängt vom gewählten Produkt und Anbieter ab.
Geprüfte Grundlagen
Quellen und weiterführende Informationen
- KfW: Bildungskredit (173) – Zielgruppe und Konditionen ↗
- Bundesportal: Bildungskredit beantragen ↗
- Bundesagentur für Arbeit: BAföG und weitere Unterstützung ↗
- BaFin: Finanzwissen für junge Erwachsene ↗
- § 505a BGB: Kreditwürdigkeitsprüfung ↗
Quellen zuletzt geprüft am 31.07.2026. Förderbedingungen und Kreditkonditionen können sich ändern; maßgeblich sind die aktuellen Angaben der zuständigen Stelle.
Nur den Restbedarf finanzieren
Förderung geprüft und Rate tragbar?
Volljährige können anschließend eine unverbindliche Kreditanfrage starten. Eine Kreditzusage kann nicht garantiert werden.