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Kredit Umschuldung - Jetzt online günstig Umschulden!

Kredit umschulden und Geldsparen, fassen Sie jetzt alle Verbindlichkeiten zusammen. Attraktive Zinsen und ein Kostenloses Angebot!

Kredit Umschuldung alte verbinndlichkeiten auf einer Wage

Sie haben mehrere Kredite und zahlen immer noch unterschiedlich hohe Zinsen? Mit einer Umschuldung ihrer Verbindlichkeiten, können Sie viel Geld sparen. Bei mehreren Verbindlichkeiten können wir leicht den Überblick verlieren z.B. welche Rate wann gezahlt werden muss. Durch eine Umschuldung ihrer Kredite, zahlen Sie kleinere monatlichen Raten. So können Sie ihre Monatliche Belastung deutlich verringern und sich einfach mehr finanziellen Spielraum sichern. Eine Kreditumschuldung ist auch trotz Schufa Eintrag möglich!

  • Nur noch eine kleine Monatliche rate
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  • Kreditumschuldung auch trotz Schufa Eintrag möglich
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Nicht wenige Verbraucher kennen diese Situation nur allzu gut: Mehrere kleine, im Laufe der Jahre aufgenommene Kredite türmen sich irgendwann zu einer beachtlichen Gesamtsumme auf, die mit einer kaum noch zu bewältigenden monatlichen Belastung einhergeht. Dabei beginnt dieser Prozess oft schleichend, wobei die unterschiedlichsten Lebenumstände dazu führen können, dass wieder ein neuer Kredit aufgenommen wird, während andere noch zu bedienen sind.

So bilden ungeplante, aber zugleich unaufschiebbare Anschaffungen eines der möglichen Szenarien, die in eine neuerliche Kreditaufnahme münden. Wichtige Konsumgüter wie etwa Kühlschrank, Waschmaschine oder Herd fallen beispielsweise darunter oder das Ersetzen eines maroden Autos, das für den Weg zur Arbeit aber unbedingt erforderlich ist. Bei knappen finanziellen Mitteln treffen Verbraucher dann häufig die Entscheidung für Konsumentenkredite, nutzen Kreditkarten oder teure Dispositionskredite.

Schulden von 8.000 EUR

Kreditart: Kreditkarte Dispo-Kredit
Schuldensumme: 3.500 EUR 4.500 EUR
Zinssatz: 14,5% p.a. 11,5% p.a.
Zinsen pro Jahr: 507,50 EUR 517,50 EUR
Zinsen gesammt: 1.025 EUR

Umschuldungskredit von 8.000 EUR

Ratenkredit: 8.000 EUR
Zinssatz: 5,5% p.a.
Zinsen pro Jahr: 440,00 EUR
Ersparnis im Jahr: 585,50 EUR

Quelle: Kredittrotzschufa24.de eigene Berechnung (Stand 03.06.2017)

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Kredite sind heute so günstig wie noch nie. Der wichtigste Grund dafür ist ein extrem niedriger Leitzins der Europäischen Zentralbank, der den Banken die Möglichkeit bietet, sich fast zum Nulltarif das Geld zu leihen. Bei Krediten die vor ein paar Jahren aufgenommen worden sind, liegen die Zinsen deutlich höher als bei den aktuellen Kreditangeboten der Banken. Falls Sie über eine Umschuldung nachdenken, wäre jetzt der richtige Zeitpunkt.

Die Zinsen sind dank der Niedrigzinspolitik der Europäischen Zentralbank (EZB), in den vergangenen Jahren mehrmals gesenkt worden. Sie haben demzufolge die Möglichkeit ihre Kreditkosten zu senken, in dem Sie den alten Vertrag kündigen und ein neuen Kreditvertrag mit den aktuell niedrigen Zinsen abschließen. Mit einen Wechsel der Bank, können Sie ein paar hundert oder noch mehr EURO sparen. Durch einen niedrigeren Zins, lassen sich auch die Monatsraten deutlich senken oder Sie könne so den Kredit schneller Tilgen.

Wer auf diese Weise Schulden angehäuft hat und die monatlichen Raten für mehrere Kredite stemmen muss, unterliegt dem Risiko, aufgrund der Verbindlichkeiten mit unterschiedlichen Zahlungszielen und Zinsen den Überblick zu verlieren. Im Zweifelsfall kann daraus sogar eine Überschuldung mit Zahlungsunfähigkeit resultieren.

Doch es gibt eine effektive Gegenstrategie, denn allen alten Kreditverträgen ist eines gemeinsam: Sie sind teuer, denn mit dem vor einiger Zeit noch deutlich höheren Zinsniveau gehen natürlich auch höhere monatliche Kreditraten einher. Weisen diese Kredite außerdem eine lange Laufzeit auf, lohnt es sich immer, über eine Umschuldung nachzudenken und Verbindlichkeiten mit einem Umschuldungskredit abzulösen.

Dies funktioniert folgendermaßen: Mehrere Altkredite werden zusammengefasst und durch einen neuen Kredit mit niedrigeren Zinsen abgelöst. Generell geht es bei einer Umschuldung also immer darum, Kosten einzusparen. Wenn Sie mit einem günstigen Kredit umschulden, profitieren Sie zweifach: Zum einen kommen Sie in den Genuss der derzeit niedrigen Zinsen, sodass Ihre monatlichen Kreditraten sinken, zum anderen behalten Sie den Überblick hinsichtlich Ihrer finanziellen Belastungen.

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Ein weiterer Vorteil ergibt sich bezüglich Ihres Bonitäts-Scores bei Schufa, Creditreform & Co. Wer mehrere Kredite bedienen muss, dessen Bonität wird von den Organisationen herabgestuft und mit einem schlechteren Score abgestraft, selbst bei stets pünktlicher Ratenzahlung. Wenn Sie mit einem günstigen Kredit umschulden und danach nur noch einen Gläubiger haben, wirkt sich dies positiv auf Ihren Score aus.

Die gezielte Umschuldung und Bündelung von Altkrediten in einem neuen Kredit ist somit ein gutes Instrument, um Ihre Bonität gezielt zu erhöhen. So kann der Bonitäts-Score nicht nur bei Bankgeschäften, sondern bei allen anstehenden Verträgen – vom Handyvertrag über bestimmte Versicherungsverträge bis hin zum Mietvertrag – ausschlaggebend für die Entscheidung des Anbieters sein, ob Sie eine Zusage oder Absage bekommen.

Ein Umschuldungskredit ermöglicht nicht nur die Bündelung Ihrer Verbindlichkeiten, sondern verschafft Ihnen außerdem einen größeren finanziellen Handlungsspielraum und entlastet Sie somit – Monat für Monat. Einer der Hauptvorteile: Ihre Lebensqualität steigt, da Sie aufgrund des Sparpotenzials einer Umschuldung in ein weniger enges monetäres Korsett geschnürt sind und wieder über mehr Geld verfügen können.

So profitieren Sie zum einen von den niedrigeren Zinsen, zum anderen entfallen die Gebühren für mehrere Kredite. Sie müssen lediglich den Umschuldungskredit bedienen, zahlen kleinere Monatsraten und haben nur noch ein einziges festes Zahlungsziel. Sie interessieren sich für eine Umschuldung? Unsere Experten beraten Sie gerne – unverbindlich und kostenlos, damit Sie mit einem Kredit umschulden, der Ihnen wirklich weiterhilft. Hier noch einmal die Vorteile im Überblick, die ein Umschuldungskredit Ihnen bieten kann:

  • Ablösung teurer Kredite
  • Senkung der Zinslast dank niedrigerer Zinsen
  • Verringerung allgemeiner Kreditkosten
  • kleinere monatliche Raten
  • Verbesserung der Bonität
  • Erhöhung des Schufa-Scores durch Ablösung mehrerer Einzelkredite
  • ein einziges, festes Zahlungsziel dank Bündelung der Verbindlichkeiten
  • Transparenz bezüglich der finanziellen Lage
  • Rückgewinn der Kontrolle über die Finanzen
  • effektive Strategie gegen Überschuldung
  • Möglichkeit des schnelleren Schuldenabbaus
  • Erweiterung des finanziellen Handlungsspielraums

Doch für welche Verbindlichkeiten empfiehlt sich ein Umschuldungskredit? Generell gilt, dass alle Kredite, die in einer Phase mit höherem Zinsniveau aufgenommen wurden, auf den Prüfstand gehören. Eine Umschuldung ist insbesondere dann lohnend, wenn Altkredite noch lange Laufzeiten haben oder sogar in einer Hochzinsphase aufgenommen wurden. Sie können alle üblichen Finanzierungsarten mit einem günstigeren Kredit umschulden.

  • Zusammenfassung mehrerer Kredite (z. B. Dispo-Kredit, Autokredit und Konsumentenkredit)
  • Kreditkartenschulden
  • Dispositionskreditschulden
  • Schlussrate Autofinanzierung
  • Baufinanzierung

Wer beispielsweise seine Kreditkartenrechnung nicht direkt begleicht, aber den zur Verfügung stehenden Kreditrahmen weiter ausschöpft, sieht sich – wie bei allen anderen Kreditarten ebenfalls – mit Sollzinsen konfrontiert. Je nach Kartenanbieter kommen hierbei nicht unerhebliche Summen zusammen, da die Zinsen zwischen 10 bis 20 Prozent betragen. Deshalb ist es ratsam, auch solche Schulden zu berücksichtigen, wenn eine Umschuldung ansteht.

Ein Dispositionskredit räumt Bankkunden zwar einen finanziellen Handlungsspielraum ein, die Inanspruchnahme ist allerdings nur dann sinnvoll, wenn er kurzfristig für die Überbrückung eines Engpasses genutzt und direkt danach wieder ausgeglichen wird. Viele Menschen befinden sich jedoch dauerhaft in der Dispo-Kredit-Falle – für Banken ein profitables Geschäft, für Verbraucher eine teure Angelegenheit. Als richtig teuer erweist sich diese Kreditvariante zudem, wenn das Konto über den vereinbarten Kreditrahmen hinaus überzogen wird. So sind die Zinsen deutlich höher als bei anderen Kreditarten und können im zweistelligen Prozentbereich angesiedelt sein, was die Geldinstitute mit der flexiblen Verfügbarkeit der finanziellen Mittel begründen.

Problematisch wird diese Kreditform, wenn Banken bei anhaltender Überziehung daran zweifeln, dass Ihre Kunden langfristig in der Lage sind, die Verbindlichkeiten wieder zu begleichen. Da hier kein festes Zahlungsziel fixiert ist, erfolgt dann unter Umständen die Kündigung des Dispositionskredits, sodass nun die Gesamtsumme zur Zahlung fällig gestellt wird. Mit einem Umschuldungskredit entledigen Sie sich dieser Sorge und sparen die hohen Dispo-Zinsen ein. Dank des festen Zahlungsziels mit gleich hohen Kreditraten bauen Sie diese Schulden schneller ab, wenn Sie mit einem günstigeren Kredit umschulden.

Für Autokäufer gibt es ebenfalls eine interessante Möglichkeit, den Umschuldungskredit profitabel zu nutzen. Wer sich für die sogenannte Ballonfinanzierung entschieden hat, muss am Ende der Laufzeit eine höhere Schlussrate zahlen, um den Autokredit komplett zu begleichen. Nicht jeder Autokäufer ist dazu ohne Anschlussfinanzierung in der Lage. Fließt die Schlussrate in die Umschuldung ein, ergeben sich oft große Einsparungen. Da es sich in der Regel um Kredite im fünfstelligen Bereich handelt und entsprechende Restsummen für die letzte Rate anstehen, verbindet sich ein niedrigerer Zinssatz mit einem hohen Einsparpotenzial.

Wer den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung über eine Baufinanzierung laufen lässt, benötigt innerhalb der Laufzeit des Darlehens mehrere Male eine Anschlussfinanzierung, die auf dem Ende der jeweiligen Zinsbindungsfrist beruht und neue Konditionen beinhaltet. Verbraucher haben in der Regel die vertraglich festgelegte Möglichkeit, ihren Immobilienkredit entweder nach einer Mindestlaufzeit von zehn Jahren oder mit Ablauf der Sollzinsbindung umzuschulden. Die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung darf das kreditgebende Institut in diesen Fällen nicht verlangen.

Die Umschuldung eines solchen Kredits stellt somit eine Option für hohe Kosteneinsparungen dar. Selbst dann, wenn Sie mit einem Kredit umschulden, dessen Zinsen nur minimal geringer ausfallen, kommen Sie – je nach Restschuld – auf nicht unbeträchtliche Summen. Steht beispielsweise eine Anschlussfinanzierung über 100.000 Euro an, kann die Ersparnis je nach Zinssatz mehrere tausend Euro betragen, die Sie als Haus- oder Wohnungsbesitzer sicherlich lieber für andere Dinge investieren.

Unsere Experten verfügen nicht nur über das erforderliche Know-how, sondern auch über langjährige Erfahrung zu allen Belangen des Themenfeldes Umschuldungskredit. Wir prüfen jeden Fall ganz genau und entwickeln auf Basis unserer Expertise optimale Lösungen. Unser Fokus richtet sich dabei stets darauf, dass unsere Kunden mit einem Kredit umschulden, der wirklich vorteilhaft ist. Wenn wir einen Umschuldungskredit vermitteln, muss dieser wichtige Kriterien erfüllen. Dazu zählt, dass die monatliche Belastung nach der Umschuldung durch die Konsolidierung mehrerer Kredite deutlich sinkt.

Wir fassen Ihre Verbindlichkeiten wie etwa Ratenzahlung für Konsumgüter, Kreditkarten- und Dispositionskreditschulden zusammen, sodass Sie letztlich insgesamt weniger zahlen, weil Sie von einem niedrigeren Zinssatz profitieren. Ihr weiteres Plus: Sie müssen nicht mehr diverse Verbindlichkeiten mit unterschiedlichen Zahlungszielen überwachen. Unter dem Strich können Sie nach der Umschuldung diese vorläufige Bilanz ziehen: Sie haben nur noch ein Zahlungsziel, der Überblick über Ihre finanzielle Situation ist nun jederzeit gegeben, Sie nutzen das Einsparpotenzial guter Zinskonditionen geschickt aus und gewinnen somit ein Stück finanzielle Freiheit zurück.

Wenn Sie einen Umschuldungskredit planen, sind wir genau der richtige Ansprechpartner, der zuverlässig an Ihrer Seite steht. Wir begleiten Sie von der professionellen Beratung über die Antragsstellung bis hin zur Auszahlung und sind in jeder Phase für Sie da. Gerade im sensiblen Bereich des Kreditwesens ist es wichtig, dass Geschäftspartner mit offenen Karten spielen. Unser Credo lautet: Fair-Play, Transparenz und absolute Kundenfreundlichkeit. Aus diesen Gründen können unsere potenziellen Kunden unverbindliche Kreditanfragen stellen, aus denen grundsätzlich keine Kosten erwachsen. Wir wissen um die schwarzen Schafe der Branche, die ihren Kunden sogar die Ablehnung eines Kreditantrags in Rechnung stellen und distanzieren uns ausdrücklich von solchen Methoden, auch diese Situation ist und bleibt bei uns kostenfrei.

Des Weiteren garantieren wir die Unverbindlichkeit unseres Kreditangebots. Das heißt, wenn Sie es sich anders überlegen sollten und doch nicht mit einem günstigeren Kredit umschulden möchten, sind Sie zu nichts verpflichtet. Sie gehen somit kein Risiko ein und können mit Ihrer Anfrage zur Umschuldung nur gewinnen. Nach einer Kreditanfrage bekommen Sie sofort das Ergebnis einer automatisierten Vorprüfung, die in Echtzeit übermittelt wird und Ihnen alle wichtigen Informationen liefert.

Darüber hinaus arbeiten wir ausschließlich erfolgsorientiert. Daraus resultiert, dass Ihnen keine Vorkosten beim Vertragsabschluss entstehen. Hinsichtlich der tatsächlich anfallenden Kosten sorgen wir dafür, dass diese jederzeit für Sie transparent sind, denn sie werden im Kreditvertrag klar und eindeutig benannt. Damit Sie mit einem Kredit umschulden, der für Ihre Situation maßgeschneidert ist, greifen wir auf einen Pool von bis zu 20 großen und kleinen Banken zurück.

Sie erhalten somit das beste Angebot für einen Umschuldungskredit, das der Markt hergibt. Die gesamte Abwicklung erfolgt zu 100 % online, ist bequem und kommt modernen Ansprüchen entgegen. Unsere Kreditexperten beraten Sie professionell und gründlich. Zugunsten optimaler Beratungsprozesse arbeiten sie in ungestörter Atmosphäre in separaten Büros und nicht etwa im Call Center oder Großraumbüro. So erfordert das Thema Umschuldung volle Konzentration auf die Fakten, denn nur daraus resultieren überzeugende Ergebnisse.

Unsere Bilanz spricht für sich: Wir können inzwischen auf über 100.000 vermittelte Kredite und eine 45-jährige Erfahrung verweisen. Sie erkennen die Vorteile einer Umschuldung und möchten mit einem günstigeren Kredit umschulden? Wir freuen uns auf Ihre Anfrage und verhelfen Ihnen gerne zu einem erstklassigen Angebot.


  • Garantiert: Kostenlos und unverbindlich
  • Kredite: Auch trotz Schufa möglich
  • Schnelle Bearbeitung: Angebot in 24h

* Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 4,90% - 15,99%, Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,92%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate