Kredit trotz SCHUFA verständlich prüfen
Wählen Sie Ihr Vorhaben und prüfen Sie kostenlos und unverbindlich, welche Finanzierung für Ihre persönliche Situation infrage kommen kann.
In wenigen Schritten starten
Unverbindliche Orientierung. Rate, Laufzeit und Konditionen ergeben sich erst aus dem persönlichen Angebot.
Bewertungen und Prüfzeichen unseres Vermittlungspartners Bon-Kredit
Kreditmöglichkeiten
Wählen Sie den passenden Themenbereich und informieren Sie sich über Voraussetzungen, Ablauf und mögliche Einschränkungen.
Realistisch einordnen
Ein negativer SCHUFA-Eintrag führt nicht in jedem Fall automatisch zu einer Ablehnung. Kreditgeber betrachten jedoch immer die gesamte finanzielle Situation.
Dabei können unter anderem das regelmäßige Einkommen, laufende Verpflichtungen, der Haushaltsüberschuss sowie Art und Aktualität der SCHUFA-Merkmale berücksichtigt werden.
Ob ein Kreditangebot möglich ist, entscheidet der jeweilige Kreditgeber nach individueller Prüfung. Eine Kreditzusage kann nicht garantiert werden.
Ausführlichen Ratgeber lesenTransparent und verständlich
Eine Kreditanfrage ist zunächst eine Prüfung Ihrer persönlichen Finanzierungsmöglichkeiten. Sie ist weder eine Kreditzusage noch automatisch ein Kreditvertrag.
Wir stellen Informationen zur Orientierung bereit. Die konkrete Bearbeitung erfolgt durch unseren Vermittlungspartner Bon-Kredit; die endgültige Kreditentscheidung trifft der jeweilige Kreditgeber.
Ablauf der Anfrage ansehenKosten
Die Anfrage über unseren Vermittlungspartner Bon-Kredit ist kostenlos und unverbindlich. Durch das Absenden entsteht noch kein Kreditvertrag. Konditionen ergeben sich erst aus einem persönlichen Angebot.
Einordnung
Ein Kredit ohne SCHUFA ist eine eigenständige Kreditform. Bei ordnungsgemäßer Rückzahlung wird der ausgezahlte Kredit nicht als laufende Kreditverpflichtung in der SCHUFA eingetragen. Dadurch kann er beispielsweise als Nebenkredit genutzt werden, ohne dort als zusätzliches aktives Kreditverhältnis zu erscheinen. Bei Zahlungsstörungen kann dagegen ein negativer Eintrag entstehen. Die Prüfung von Identität, Einkommen und finanzieller Tragfähigkeit bleibt davon unberührt.
Bearbeitung
Nach der Übermittlung prüft Bon-Kredit die vollständigen Angaben. Wie lange die Bearbeitung dauert, hängt unter anderem von der Vollständigkeit der Unterlagen und der individuellen Situation ab.
In vier Schritten
Die Anfrage selbst ist kostenlos und unverbindlich. Sie stellt keine Kreditzusage dar und führt nicht automatisch zu einem Kreditvertrag.
Sie geben die für die Prüfung erforderlichen Informationen an.
Bon-Kredit prüft Ihre Angaben und sucht nach einer möglichen Finanzierung.
Wenn ein Angebot möglich ist, prüfen Sie Konditionen, Rate, Laufzeit und Gesamtkosten in Ruhe.
Erst nach Annahme, abschließender Prüfung und Vertragsschluss zahlt der jeweilige Kreditgeber den Kreditbetrag aus.
Voraussetzungen realistisch einordnen
Ob eine Finanzierung möglich ist, hängt von der individuellen Prüfung des Kreditgebers ab. Die folgenden Punkte können dabei eine wichtige Rolle spielen, stellen aber keine Garantie für eine Kreditzusage dar.
Grundlage
Antragstellende müssen volljährig sein. Je nach Angebot können ein fester Wohnsitz und ein Konto in Deutschland erforderlich sein.
Grundlage
Identität, Anschrift sowie Angaben zu Einnahmen und Ausgaben müssen vollständig und anhand geeigneter Unterlagen nachvollziehbar sein.
Finanzen
Ein regelmäßiges und nachweisbares Einkommen ist für die Beurteilung der Rückzahlungsfähigkeit in der Regel besonders wichtig.
Finanzen
Nach Abzug bestehender Ausgaben und Verpflichtungen muss ausreichend finanzieller Spielraum für die mögliche Kreditrate verbleiben.
Bonitätsprüfung
Art und Dauer der Beschäftigung können in die Prüfung einfließen. Auch befristete Arbeitsverhältnisse werden individuell bewertet.
Bonitätsprüfung
SCHUFA-Daten, laufende Kredite und mögliche Zahlungsstörungen können die Entscheidung und die angebotenen Konditionen beeinflussen.
Vor der Anfrage entscheiden
Ein negativer SCHUFA-Eintrag allein beantwortet diese Frage nicht. Entscheidend ist, ob Finanzierungszweck, monatliche Rate, Laufzeit und Gesamtkosten zur eigenen Situation passen.
Kann prüfenswert sein
Vorher vergleichen
Dauerhafte Überlastung
Wenn das Einkommen regelmäßig nicht für notwendige Ausgaben reicht oder Zahlungsrückstände weiter wachsen, kann ein zusätzlicher Kredit die Belastung verschärfen. Dann sollte eine anerkannte Schuldnerberatung die erste Anlaufstelle sein.
Hinweise der VerbraucherzentraleAngebote sicherer einordnen
Die Bezeichnung allein sagt noch nichts über die Qualität eines Angebots aus. Entscheidend sind ein überprüfbarer Anbieter, nachvollziehbare Kosten und realistische Aussagen zur Kreditprüfung.
Darauf sollten Sie achten
Warnsignale
Häufige Fragen
Kurze Antworten auf die wichtigsten Fragen zu Kreditprüfung, Kosten, Unterlagen und dem Unterschied zwischen Kredit trotz und ohne SCHUFA.
Das kann möglich sein, ist aber nicht garantiert. Kreditgeber beurteilen die gesamte finanzielle Situation, beispielsweise Einkommen, Ausgaben, bestehende Verpflichtungen sowie Art und Aktualität der gespeicherten Negativmerkmale.
Bei einem Kredit trotz SCHUFA fließen die SCHUFA-Daten in die Prüfung ein; ein negativer Eintrag muss nicht automatisch zur Ablehnung führen. Kredit ohne SCHUFA ist eine eigenständige Kreditform. Bei vertragsgemäßer Rückzahlung wird der ausgezahlte Kredit nicht als laufende Kreditverpflichtung an die SCHUFA gemeldet. Eine Prüfung von Einkommen und Rückzahlungsfähigkeit findet dennoch statt.
Häufig werden ein Identitätsnachweis, aktuelle Einkommensnachweise sowie Angaben zu Beschäftigung, Wohnkosten und bestehenden Verpflichtungen benötigt. Welche Dokumente tatsächlich erforderlich sind, bestimmt der jeweilige Vermittler oder Kreditgeber.
Maßgeblich sind unter anderem das verfügbare Einkommen nach allen regelmäßigen Ausgaben, bestehende Schulden, Laufzeit und Zinssatz. Unser Rechner liefert nur eine Orientierung; die verbindliche Festlegung erfolgt erst nach der individuellen Kreditprüfung.
Vergleichen Sie vor allem effektiven Jahreszins, Monatsrate, Laufzeit und Gesamtrückzahlung. Prüfen Sie außerdem mögliche Zusatzkosten, Bedingungen für Sondertilgungen und ob optionale Versicherungen im Angebot enthalten sind.
Dafür gibt es keine allgemein verbindliche Frist. Die Dauer hängt unter anderem von vollständigen Angaben, den erforderlichen Nachweisen und der Prüfung durch den Kreditgeber ab. Eine Auszahlung ist erst nach positiver Entscheidung und wirksamem Vertragsschluss möglich.
Nein. Eine kostenlose und unverbindliche Kreditanfrage ist weder eine Kreditzusage noch ein Kreditvertrag. Ein Vertrag entsteht erst, wenn ein konkretes Angebot vorliegt, angenommen wurde und alle erforderlichen Prüfungen abgeschlossen sind.
Fragen Sie nach dem Grund und prüfen Sie, ob Ihre gespeicherten SCHUFA-Daten korrekt sind. Eine kostenlose Datenkopie kann dabei helfen. Reicht das Einkommen dauerhaft nicht für notwendige Ausgaben, ist eine anerkannte Schuldnerberatung meist sinnvoller als ein weiterer Kreditantrag.
Wissen und Orientierung
Nutzen Sie unsere Ratgeber, um Begriffe einzuordnen, SCHUFA-Daten besser zu verstehen und mögliche Finanzierungswege in Ruhe zu prüfen.
Grundlagen-Ratgeber
Was ein negativer Eintrag bedeutet, welche Faktoren Kreditgeber prüfen und woran Sie ein nachvollziehbares Angebot erkennen.
Zum vollständigen RatgeberKreditart
Unterschiede, Voraussetzungen und Grenzen dieser eigenständigen Kreditform.
Mehr erfahrenSCHUFA verstehen
Welche Daten gespeichert werden und welche Rolle Auskunfteien bei Entscheidungen spielen.
Mehr erfahrenAktueller Score
Punkteskala, zwölf Kriterien und wichtige Grenzen der Aussagekraft verständlich erklärt.
Mehr erfahrenVorbereitung
Angaben prüfen, Unterlagen vorbereiten und eine tragbare Finanzierung planen.
Mehr erfahrenBestehende Kredite
Wann das Zusammenfassen von Verpflichtungen helfen kann und welche Kosten mitzählen.
Mehr erfahrenVerbraucherschutz
Transparente Kosten von Vorkasse, Zusatzprodukten und unrealistischen Zusagen unterscheiden.
Mehr erfahrenGut vorbereitet entscheiden
Prüfen Sie Ihren monatlichen Spielraum und informieren Sie sich über benötigte Angaben, bevor Sie eine unverbindliche Kreditanfrage stellen.
Eine Anfrage ist keine Kreditzusage und führt nicht automatisch zu einem Vertrag.
