Das vollständige Punktesystem seit März 2026
Neuer SCHUFA-Score 2026: Alle 12 Kriterien und Punkte erklärt
Der neue Score lässt sich erstmals Schritt für Schritt nachvollziehen: zwölf Kriterien, feste Punktestufen und eine Gesamtskala von 100 bis 999. Dieser Ratgeber zeigt nicht nur die Zahlen, sondern erklärt auch, was sie bedeuten, wann sich der Wert verändern kann und wo seine Grenzen liegen.
- alle veröffentlichten Punktestufen in einem Ratgeber,
- Beispiele mit offenem Rechenweg statt pauschaler Versprechen,
- klare Trennung zwischen Score und Vertragsentscheidung.
Die Antwort in zwei Minuten
Was ist der neue SCHUFA-Score?
Der neue SCHUFA-Score ist eine statistische Prognose zur Kreditwürdigkeit. Er basiert auf zwölf veröffentlichten Kriterien, für die jeweils eine feste Punktzahl vergeben wird. Die Punkte werden addiert. Ein höherer Gesamtwert steht innerhalb des Modells für eine günstigere Zahlungsprognose. Die SCHUFA entscheidet jedoch nicht, ob eine Bank, ein Händler oder ein Telekommunikationsunternehmen einen Vertrag abschließt.
Vom Datensatz zur Einordnung
So entsteht die Orientierung
- 1
Gespeicherte Informationen
Vertrags-, Anfrage- und Zahlungserfahrungen bilden die Datengrundlage.
- 2
Zwölf Kriterien
Für jedes Kriterium wird eine veröffentlichte Punktestufe ausgewählt.
- 3
Score und Scoreklasse
Die addierten Punkte ergeben eine Einordnung zwischen 100 und 999.
Der Score ist keine Vertragsentscheidung.
100–999 eine neue Skala
Der alte Prozentwert lässt sich nicht einfach in die neue Punktzahl umrechnen.
12 offengelegte Kriterien
Die Maximalwerte aller Kriterien ergeben zusammen genau 999 Punkte.
1 Score für mehrere Branchen
Verbraucher und umgestellte Vertragspartner sollen denselben neuen Wert sehen.
kein Score bei offenem Negativstatus
Bei offenen Zahlungsstörungen wird kein numerischer Wert berechnet.
Bis März 2026
Alter Basis-Score
Prozentwert- für Verbraucher nur grobe Orientierung,
- andere Branchen-Scores bei Unternehmen,
- Berechnung kaum nachvollziehbar.
Seit 17. März 2026
Neuer SCHUFA-Score
100 bis 999 Punkte- zwölf benannte Kriterien,
- veröffentlichte Punktestufen,
- schrittweise Nutzung durch Unternehmen.
Der Wechsel der Skala ist keine einfache Umrechnung
Ein früherer Basis-Score von beispielsweise 98 Prozent ergibt nicht automatisch 980 Punkte. Modell, Kriterien und Gewichtung wurden verändert. Vergleichen Sie deshalb in erster Linie die Scoreklasse und die zugrunde liegenden aktuellen Daten – nicht nur zwei Zahlen aus unterschiedlichen Systemen.
Punktwert richtig einordnen
Welche Scoreklassen gelten von 100 bis 999 Punkten?
Vier Klassen besitzen einen numerischen Bereich. „Ungenügend“ ist keine fünfte Punktestufe unterhalb von 100, sondern bedeutet, dass wegen einer offenen Zahlungsstörung oder eines vergleichbaren offenen Negativstatus kein Score berechnet wird.
Ausreichend
Im Modell erhöhtes bis deutlich erhöhtes Ausfallrisiko.
rund 2 %Akzeptabel
Im Modell leicht erhöhtes Ausfallrisiko; ein Vertragsabschluss bleibt möglich.
rund 8 %Gut
Im Modell durchschnittliches Ausfallrisiko im Vergleich zum Bevölkerungsdurchschnitt.
rund 20 %Hervorragend
Im Modell geringes Ausfallrisiko im Vergleich zum Bevölkerungsdurchschnitt.
ca. 62 % der PersonenUngenügend
Offene Zahlungsstörung, Schuldner- oder Insolvenzstatus kann vorliegen.
rund 8 %Verteilung nach den von der SCHUFA veröffentlichten, am 06.08.2026 geprüften Näherungswerten. Die Anteile können sich verändern und beschreiben nicht Ihre persönliche Abschlusswahrscheinlichkeit.
Rechenweg statt Blackbox
Wie wird der neue SCHUFA-Score berechnet?
Für jedes der zwölf Kriterien wird anhand der gespeicherten Information genau eine veröffentlichte Punktestufe ausgewählt. Die zwölf Werte werden addiert. Die Spannweite eines Kriteriums zeigt, wie stark es den möglichen Gesamtwert rechnerisch verändern kann. Sie ist jedoch keine persönliche Ursache für eine konkrete Vertragsentscheidung.
Wo liegen die größten rechnerischen Punktespannen?
1 Kriterium · offene Zahlungsstörung kann die Zahlenberechnung stoppen
Bankvertrag, Kreditkarte und aktuelle Adresse
Bankbezogene und außerbankliche Vorgänge in zwölf Monaten
Rahmenkredit, Ratenkredite, Status und Immobilienkredit
gemeldete Identitätsprüfung
Die Gruppierung dient ausschließlich der verständlichen Darstellung. Die Summe der jeweiligen Maximalwerte beträgt 999 Punkte; daraus folgt nicht, dass ein einzelner Vertrag isoliert um den gesamten Gruppenwert verändert werden kann.
Vollständige Punktetabellen
Die 12 Kriterien des neuen SCHUFA-Scores im Detail
Öffnen Sie ein Kriterium, um alle veröffentlichten Punktestufen, Abgrenzungen und Hinweise zu sehen. Die Werte stammen aus demselben versionierten Regelstand wie unser Simulator. Dadurch werden Punktetabellen nicht an zwei Stellen unterschiedlich gepflegt.
01 ZahlungshistorieZahlungsstörungen 100–264 Punkte
Dieses Kriterium unterscheidet zwischen keiner, erledigter und offener Zahlungsstörung. Es besitzt mit maximal 264 Punkten die größte einzelne Punktespanne.
Eine verspätete private Zahlung ist nicht automatisch eine gemeldete Zahlungsstörung. Für eine Übermittlung müssen die jeweiligen rechtlichen und vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sein.
Bei einer offenen Zahlungsstörung wird kein Zahlenwert berechnet. Eine reine Inkasso-Anfrage kann den Score ebenfalls zeitweise beeinflussen, ist in der veröffentlichten Punktetabelle aber nicht als eigene Stufe ausgewiesen.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Erledigt, seit weniger als 1 Jahr | 100 |
| Seit mindestens 1 Jahr erledigt | 135 |
| Seit mindestens 2 Jahren erledigt | 152 |
| Keine Zahlungsstörung | 264 |
| Offene Zahlungsstörung | kein Score |
Grenzfall: Wenn Ihnen nur eine Inkasso-Anfrage bekannt ist, aber keine gemeldete Zahlungsstörung, wählen Sie bitte „Ich weiß es nicht“. Die veröffentlichte Punktetabelle weist diesen Sonderfall nicht eindeutig aus.
Offizielle Erläuterung der SCHUFA zu diesem Kriterium ↗02 BeständigkeitAlter des ältesten Bankvertrags 0–69 Punkte
Länger bestehende, gemeldete Bankverbindungen bilden eine längere Vertragshistorie ab. Berücksichtigt wird der älteste passende Vertrag im SCHUFA-Datenbestand.
Zum Kriterium können beispielsweise ein Girokonto, Kredit oder Leasingvertrag gehören. Ein gemeinsam genutztes Konto zählt nicht zwingend als eigener Vertrag.
Keinen benötigten Vertrag nur wegen des Scores offenhalten. Kosten, Nutzen und persönliche Finanzorganisation bleiben wichtiger als einzelne Punkte.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Kein Bankvertrag | 18 |
| Bis zu 3 Monate | 0 |
| Ab 3 Monaten | 3 |
| Ab 6 Monaten | 6 |
| Ab 1 Jahr | 12 |
| Ab 2 Jahren | 17 |
| Ab 3 Jahren | 23 |
| Ab 4 Jahren | 27 |
| Ab 5 Jahren | 37 |
| Ab 10 Jahren | 49 |
| Ab 15 Jahren | 56 |
| Ab 20 Jahren | 69 |
03 BeständigkeitAlter der ältesten Kreditkarte 0–81 Punkte
Die Dauer der ältesten gemeldeten Kreditkartenbeziehung wird als eigenständiges Merkmal betrachtet.
Nach der veröffentlichten Definition geht es um Karten mit Kreditrahmen. Debit- und Prepaidkarten werden nicht wie eine Kreditkarte mit Verfügungsrahmen behandelt.
Wer keine entsprechende Kreditkarte besitzt, erhält nicht automatisch null Punkte. Das Modell enthält dafür eine eigene Kategorie.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Keine Kreditkarte | 24 |
| Bis zu 6 Monate | 0 |
| Ab 6 Monaten | 14 |
| Ab 1 Jahr | 23 |
| Ab 2 Jahren | 32 |
| Ab 3 Jahren | 41 |
| Ab 4 Jahren | 52 |
| Ab 5 Jahren | 59 |
| Ab 10 Jahren | 74 |
| Ab 15 Jahren | 81 |
04 BeständigkeitAlter der aktuellen Adresse 0–94 Punkte
Bewertet wird, wie lange die aktuelle Anschrift bei der SCHUFA geführt wird. Maßgeblich ist der gespeicherte Datenbestand, nicht nur das Datum auf dem Mietvertrag.
Ein Umzug ist kein Fehlverhalten. Das Kriterium beschreibt einen statistischen Zusammenhang und keine persönliche Begründung für die Bonität.
Notwendige Wohnentscheidungen sollten nicht vom Score abhängig gemacht werden. Prüfen Sie vielmehr, ob die gespeicherte Anschrift und das Meldedatum richtig sind.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Bis zu 7 Monate | 0 |
| Ab 7 Monaten | 6 |
| Ab 1 Jahr | 17 |
| Ab 2 Jahren | 28 |
| Ab 3 Jahren | 35 |
| Ab 4 Jahren | 40 |
| Ab 5 Jahren | 42 |
| Ab 6 Jahren | 49 |
| Ab 7 Jahren | 49 |
| Ab 8 Jahren | 54 |
| Ab 9 Jahren | 58 |
| Ab 10 Jahren | 63 |
| Ab 15 Jahren | 75 |
| Ab 20 Jahren | 94 |
Grenzfall: Die SCHUFA nennt zusätzlich 30 Tage beim Wechsel in eine Jahreskategorie. Wählen Sie im Grenzfall die Kategorie aus Ihrem SCHUFA-Account oder „Ich weiß es nicht“.
Offizielle Erläuterung der SCHUFA zu diesem Kriterium ↗05 KrediteAlter des jüngsten Rahmenkredits 0–36 Punkte
Betrachtet wird der jüngste gemeldete Rahmenkredit, zum Beispiel eine eingeräumte Kreditlinie oder ein Dispositionskredit.
Die Höhe oder tatsächliche Ausschöpfung der Linie ist nicht dasselbe wie ihr Alter. Für den veröffentlichten Punkteschlüssel ist die Zeitkategorie entscheidend.
Eine neue Kreditlinie kann mehrere finanzielle Folgen haben. Sie sollte nicht allein zur vermeintlichen Score-Optimierung eingerichtet werden.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Kein Rahmenkredit | 36 |
| Jünger als 1 Jahr | 0 |
| Ab 1 Jahr | 16 |
| Ab 2 Jahren | 36 |
06 AnfragenGirokonto- und Kreditkartenvorgänge 0–117 Punkte
Gezählt werden relevante Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten innerhalb von zwölf Monaten.
Mehrere Vorgänge innerhalb von 28 Tagen werden nach Angaben der SCHUFA nur einmal gezählt. Tagesgeld-, Depotverrechnungs-, Basis- und Pfändungsschutzkonten sind laut SCHUFA nicht Teil dieses Kriteriums.
Nicht jede Konditionssuche ist automatisch ein gezählter Vorgang. Kontrollieren Sie die konkrete Bezeichnung in Ihren gespeicherten Daten.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Keine | 117 |
| 1 | 82 |
| 2 | 44 |
| 3 oder mehr | 0 |
07 AnfragenAnfragen außerhalb des Bankenbereichs 0–99 Punkte
Das Kriterium betrachtet bestimmte Anfragen aus Bereichen außerhalb klassischer Banken, unter anderem Telekommunikation und Handel.
Die Anfrage eines Unternehmens ist nicht mit einem negativen Eintrag gleichzusetzen. Trotzdem kann die Anzahl innerhalb des Betrachtungszeitraums Punkte verändern.
Fragen Sie bei unbekannten Vorgängen nach und prüfen Sie bei Verdacht auf fremde Verträge zusätzlich einen möglichen Identitätsmissbrauch.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Keine oder 1 | 99 |
| 2 | 71 |
| 3 | 40 |
| 4 oder mehr | 0 |
08 KrediteNeue Ratenkredite 0–66 Punkte
Entscheidend ist die Zahl neu aufgenommener, gemeldeter Ratenkredite in den vergangenen zwölf Monaten.
Ein Immobilienkredit fällt nicht in dieses Kriterium. Er besitzt im neuen Modell ein eigenes Merkmal.
Mehrere Kredite zusammenzufassen kann finanziell sinnvoll sein, ist aber keine automatische Score-Empfehlung. Gesamtkosten und Ablösekosten müssen separat geprüft werden.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Kein Ratenkredit | 66 |
| 1 Ratenkredit | 48 |
| 2 Ratenkredite | 32 |
| 3 oder mehr Ratenkredite | 0 |
09 KrediteLängste Restlaufzeit 0–61 Punkte
Bei mehreren Ratenkrediten zählt die längste noch verbleibende Laufzeit. Der Score betrachtet damit die zeitliche Bindung, nicht allein die Monatsrate.
Ein Kredit mit geringer Rate kann eine lange Restlaufzeit haben. Tragbarkeit und Score sind deshalb zwei unterschiedliche Betrachtungen.
Die veröffentlichten Bezeichnungen „bis zu 3 Jahre“ und „ab 3 Jahren“ überschneiden sich sprachlich. Bei genau drei Jahren sollte die Kategorie aus dem eigenen SCHUFA-Account übernommen werden.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Kein Ratenkredit oder bis zu 3 Jahre | 61 |
| Ab 3 Jahren | 48 |
| Ab 4 Jahren | 28 |
| Ab 5 Jahren | 10 |
| Ab 6 Jahren | 0 |
Grenzfall: Die veröffentlichten Kategorien „bis zu 3 Jahre“ und „ab 3 Jahren“ überschneiden sich sprachlich. Bei genau 3 Jahren wählen Sie bitte „Ich weiß es nicht“.
Offizielle Erläuterung der SCHUFA zu diesem Kriterium ↗10 KrediteKreditstatus 0–19 Punkte
Hier wird unterschieden, ob Ratenkredite laufen, negativ erledigt wurden, nur positiv erledigte Kredite vorliegen oder keine solchen Verträge gespeichert sind.
Ein laufender, ordnungsgemäß bedienter Kredit ist nicht automatisch eine Zahlungsstörung. Er fällt dennoch in eine andere Punktestufe als ausschließlich positiv erledigte Kredite.
Die Bezeichnung „Kreditstatus“ darf nicht isoliert als Urteil über die gesamte finanzielle Situation gelesen werden.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Mindestens ein laufender oder negativ erledigter Ratenkredit | 0 |
| Kein Ratenkredit | 9 |
| Nur positiv erledigte Ratenkredite | 19 |
11 KrediteImmobilienkredit oder Bürgschaft 0–55 Punkte
Ein gespeicherter Immobilienkredit oder eine entsprechende Bürgschaft wird als eigenes Ja-Nein-Kriterium berücksichtigt.
Das Merkmal sagt nichts über den Immobilienwert, das Einkommen oder die aktuelle Tragbarkeit der Finanzierung aus.
Eine Immobilienfinanzierung oder Bürgschaft darf niemals nur wegen möglicher Score-Punkte eingegangen werden.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Nicht vorhanden | 0 |
| Vorhanden | 55 |
12 IdentitätIdentitätsprüfung 0–38 Punkte
Das Kriterium zeigt, ob eine durch ein Unternehmen durchgeführte Identitätsprüfung an die SCHUFA gemeldet wurde.
Mögliche Verfahren sind beispielsweise eID, PostIdent, VideoIdent oder eine Ausweisprüfung. Entscheidend ist, ob die Information im Datenbestand vorliegt.
Die Identitätsprüfung bestätigt die Zuordnung einer Person. Sie ersetzt weder eine Bonitätsprüfung noch die Entscheidung eines Kreditgebers.
| Ausprägung | Punkte |
|---|---|
| Nicht geprüft oder nicht gemeldet | 0 |
| Identitätsprüfung gemeldet | 38 |
Die Kriterien sind keine Einkaufsliste für einen höheren Score
Kreditkarten, Konten, Kredite, Bürgschaften oder eine lange Vertragsbindung verursachen Rechte, Pflichten und teilweise Kosten. Schließen Sie keinen Vertrag allein wegen einer möglichen Punktestufe ab. Sinnvoll ist zuerst die Prüfung, ob die bereits gespeicherten Daten richtig und vollständig sind.
Drei Rechenwege zum Nachvollziehen
Wie können aus den Kriterien konkrete Punktwerte entstehen?
Die folgenden Profile sind frei erfunden. Sie zeigen ausschließlich, wie die Addition funktioniert. Sie bilden keine typischen Personen ab, stellen keine Kreditprognose dar und erlauben keine Aussage darüber, wie eine Bank entscheiden würde.
Lange Vertragshistorie, wenige neue Vorgänge
Keine Zahlungsstörung, ältere Verträge und Adresse, keine neuen Konto- oder Kartenereignisse sowie eine gemeldete Identitätsprüfung.
Rechenweg anzeigen
Jede Zeile zeigt die für dieses erfundene Beispiel angenommene Situation und die dazugehörige veröffentlichte Punktestufe.
| Kriterium | Annahme im Beispiel | Punkte |
|---|---|---|
| 1. Zahlungsstörungen | Keine Zahlungsstörung | +264 |
| 2. Alter des ältesten Bankvertrags | Ab 10 Jahren | +49 |
| 3. Alter der ältesten Kreditkarte | Ab 5 Jahren | +59 |
| 4. Alter der aktuellen Adresse | Ab 10 Jahren | +63 |
| 5. Alter des jüngsten Rahmenkredits | Kein Rahmenkredit | +36 |
| 6. Girokonto- und Kreditkartenvorgänge | Keine | +117 |
| 7. Anfragen außerhalb des Bankenbereichs | Keine oder 1 | +99 |
| 8. Neue Ratenkredite | Kein Ratenkredit | +66 |
| 9. Längste Restlaufzeit | Kein Ratenkredit oder bis zu 3 Jahre | +61 |
| 10. Kreditstatus | Nur positiv erledigte Ratenkredite | +19 |
| 11. Immobilienkredit oder Bürgschaft | Vorhanden | +55 |
| 12. Identitätsprüfung | Identitätsprüfung gemeldet | +38 |
| Gesamtscore | 926 Punkte | |
Mehrere jüngere Verträge und neue Vorgänge
Keine Zahlungsstörung, aber eine kürzere Vertragshistorie, ein junger Rahmenkredit und ein neuer Ratenkredit mit längerer Restlaufzeit.
Rechenweg anzeigen
Jede Zeile zeigt die für dieses erfundene Beispiel angenommene Situation und die dazugehörige veröffentlichte Punktestufe.
| Kriterium | Annahme im Beispiel | Punkte |
|---|---|---|
| 1. Zahlungsstörungen | Keine Zahlungsstörung | +264 |
| 2. Alter des ältesten Bankvertrags | Ab 2 Jahren | +17 |
| 3. Alter der ältesten Kreditkarte | Keine Kreditkarte | +24 |
| 4. Alter der aktuellen Adresse | Ab 2 Jahren | +28 |
| 5. Alter des jüngsten Rahmenkredits | Jünger als 1 Jahr | +0 |
| 6. Girokonto- und Kreditkartenvorgänge | 1 | +82 |
| 7. Anfragen außerhalb des Bankenbereichs | 2 | +71 |
| 8. Neue Ratenkredite | 1 Ratenkredit | +48 |
| 9. Längste Restlaufzeit | Ab 4 Jahren | +28 |
| 10. Kreditstatus | Mindestens ein laufender oder negativ erledigter Ratenkredit | +0 |
| 11. Immobilienkredit oder Bürgschaft | Nicht vorhanden | +0 |
| 12. Identitätsprüfung | Identitätsprüfung gemeldet | +38 |
| Gesamtscore | 600 Punkte | |
Erledigte Zahlungsstörung mit sonst stabilen Merkmalen
Die Zahlungsstörung ist seit weniger als einem Jahr erledigt; andere Kriterien liefern überwiegend mittlere oder hohe Punkte.
Rechenweg anzeigen
Jede Zeile zeigt die für dieses erfundene Beispiel angenommene Situation und die dazugehörige veröffentlichte Punktestufe.
| Kriterium | Annahme im Beispiel | Punkte |
|---|---|---|
| 1. Zahlungsstörungen | Erledigt, seit weniger als 1 Jahr | +100 |
| 2. Alter des ältesten Bankvertrags | Ab 5 Jahren | +37 |
| 3. Alter der ältesten Kreditkarte | Ab 3 Jahren | +41 |
| 4. Alter der aktuellen Adresse | Ab 3 Jahren | +35 |
| 5. Alter des jüngsten Rahmenkredits | Kein Rahmenkredit | +36 |
| 6. Girokonto- und Kreditkartenvorgänge | Keine | +117 |
| 7. Anfragen außerhalb des Bankenbereichs | Keine oder 1 | +99 |
| 8. Neue Ratenkredite | Kein Ratenkredit | +66 |
| 9. Längste Restlaufzeit | Kein Ratenkredit oder bis zu 3 Jahre | +61 |
| 10. Kreditstatus | Nur positiv erledigte Ratenkredite | +19 |
| 11. Immobilienkredit oder Bürgschaft | Nicht vorhanden | +0 |
| 12. Identitätsprüfung | Identitätsprüfung gemeldet | +38 |
| Gesamtscore | 649 Punkte | |
Der Score ist nur ein Teil des Entscheidungswegs
Daten und Zeit wirken zusammen
Wann kann sich der neue SCHUFA-Score verändern?
Der Score ist kein dauerhaft festgeschriebener Wert. Er kann sich ändern, wenn relevante Informationen neu gemeldet, berichtigt oder gelöscht werden. Zusätzlich wechseln einzelne Merkmale automatisch in eine andere Zeitstufe. Nicht jede Veränderung ist sofort sichtbar, weil Meldung, Verarbeitung und Aktualisierung zeitlich auseinanderliegen können.
- neu
Ein Vertrag oder eine Anfrage wird gemeldet
Neue Konto-, Karten-, Kredit- oder Handelsvorgänge können ein oder mehrere Kriterien verändern.
- Monate
Eine zeitliche Schwelle wird erreicht
Das Alter eines Vertrags, einer Kreditkarte, Adresse oder Kreditlinie kann in die nächste veröffentlichte Punktestufe wechseln.
- 12 Monate
Anfrage- und Neuvertragsfenster läuft weiter
Mehrere Kriterien betrachten ausdrücklich die vergangenen zwölf Monate. Ältere Vorgänge fallen nach Ablauf des jeweiligen Zeitraums aus dieser Zählung.
- Erledigung
Eine offene Forderung wird beglichen
Nach gemeldeter Erledigung kann wieder ein Zahlenwert berechnet werden. Eine erledigte Zahlungsstörung kann bis zu ihrer Löschung weiter berücksichtigt werden.
- Korrektur
Falsche Daten werden berichtigt
Eine bestätigte Korrektur verändert die Datengrundlage. Der daraus folgende Score muss anhand des anschließend gespeicherten Stands geprüft werden.
Was sinnvoll ist
- Rechnungen und Raten fristgerecht bearbeiten,
- eigene Daten regelmäßig kontrollieren,
- unbekannte Anfragen zeitnah klären,
- Fehler mit Belegen beanstanden,
- bei Zahlungsproblemen frühzeitig Beratung suchen.
Was keine gute Strategie ist
- unnötige Verträge für einzelne Punkte abschließen,
- einen notwendigen Umzug wegen des Scores vermeiden,
- alte Verträge trotz hoher Kosten blind behalten,
- neue Kredite als „Score-Booster“ betrachten,
- eine hohe Punktzahl mit sicherer Zusage verwechseln.
Statt einzelne Punkte zu optimieren, sollten Sie überprüfbare Daten, Zahlungsverhalten und Haushaltsplanung gemeinsam betrachten. Der Ratgeber Bonität verbessern ordnet sinnvolle Maßnahmen und ihre Grenzen ein.
Statistik und Einzelfall trennen
Welche Rolle spielt der neue Score bei einem Kredit?
Der Score beschreibt eine statistische Zahlungserwartung anhand der bei der SCHUFA vorhandenen Daten. Eine Bank muss zusätzlich prüfen, ob der konkrete Kredit zur finanziellen Situation passt. Dazu können Einkommen, Beschäftigung, Haushaltsausgaben, bestehende Raten, Sicherheiten, Kreditsumme, Verwendungszweck und interne Risikoregeln gehören. Deshalb sind weder ein hoher Score eine Kreditzusage noch ein schwächerer Score in jedem Fall eine automatische Ablehnung.
liefert Daten und Prognose
Die Auskunftei berechnet den Score und übermittelt je nach zulässiger Anfrage Informationen.
führt die eigene Prüfung durch
Der Vertragspartner kombiniert den Score gegebenenfalls mit weiteren Angaben und eigenen Regeln.
kann Daten und Entscheidung hinterfragen
Sie können den gespeicherten Datenbestand kontrollieren und nach dem verwendeten Score fragen.
Während der Übergangsphase kann noch ein anderer Score verwendet werden
Zum Einführungszeitpunkt nutzte nach Angaben der Verbraucherzentrale erst ungefähr ein Viertel der SCHUFA-Vertragspartner den neuen Score. Unternehmen können bis Ende 2028 schrittweise umstellen. Wenn eine Entscheidung nicht zu Ihrem sichtbaren neuen Wert passt, fragen Sie konkret, ob und welcher SCHUFA-Score verwendet wurde.
Den eigenen Datenstand nachvollziehen
Wie können Sie Score und gespeicherte Daten prüfen?
Eine Simulation kann Zusammenhänge erklären, aber nur die SCHUFA kennt den tatsächlich gespeicherten Datenstand. Prüfen Sie deshalb zuerst die Originaldaten. Eine Datenkopie enthält sensible Informationen und sollte nicht ungeschwärzt an Vermieter, Händler oder andere Dritte weitergegeben werden.
- 01
Kostenlosen SCHUFA-Account oder Datenkopie nutzen
Rufen Sie den offiziellen Account auf oder fordern Sie eine Datenkopie nach Art. 15 DSGVO an. Achten Sie auf die offizielle Domain.
Offiziellen SCHUFA-Account öffnen ↗ - 02
Zwölf Kriterien einzeln abgleichen
Notieren Sie nicht nur den Gesamtwert, sondern kontrollieren Sie Vertragsalter, Anfragen, Kreditstatus, Anschrift und Identitätsinformation.
- 03
Unbekannte Daten einem Vorgang zuordnen
Prüfen Sie Datum, Unternehmen und Vertragsart. Unbekannte Anfragen können auf eine Verwechslung oder einen Identitätsmissbrauch hinweisen.
- 04
Fehler mit Belegen beanstanden
Kontaktieren Sie die SCHUFA und das meldende Unternehmen. Bewahren Sie Schreiben, Nachweise und Antworten nachvollziehbar auf.
- 05
Nach einer Korrektur erneut prüfen
Kontrollieren Sie, ob der Datensatz tatsächlich berichtigt wurde und wie der anschließend ausgewiesene Score aussieht.
Warum Transparenz wichtig ist
Automatisierte Bewertung muss verständlich erklärbar sein
Der Europäische Gerichtshof hat 2023 klargestellt, dass die automatisierte Bildung eines Bonitätswerts unter bestimmten Voraussetzungen als automatisierte Entscheidung im Sinne der DSGVO einzuordnen sein kann, wenn ein Dritter sich bei seiner Entscheidung maßgeblich darauf stützt. 2025 betonte der Gerichtshof außerdem das Recht auf verständliche Informationen über die tatsächlich angewandte Logik einer automatisierten Bewertung. Welche Rechte im Einzelfall bestehen, hängt vom konkreten Ablauf ab.
Häufige Fehlinterpretationen vermeiden
Fünf Mythen über den neuen SCHUFA-Score
„980 Punkte entsprechen 98 Prozent.“
Falsch. Altes und neues Modell lassen sich nicht durch Verschieben des Kommas umrechnen.
„Ohne Kreditkarte erhält man automatisch null Punkte.“
Falsch. Für „keine Kreditkarte“ existiert im veröffentlichten Modell eine eigene Punktestufe.
„Jede Kreditanfrage verschlechtert denselben Wert.“
Zu pauschal. Die zwölf Kriterien unterscheiden konkrete Arten von Anfragen und Zeiträume.
„999 Punkte bedeuten eine sichere Zusage.“
Falsch. Die Vertragsentscheidung trifft das jeweilige Unternehmen anhand zusätzlicher Informationen.
„Der Score kennt mein Einkommen.“
Falsch. Das aktuelle Einkommen ist kein unmittelbar sichtbares Kriterium des neuen Punktesystems.
Regeln selbst nachvollziehen
Den neuen Score anonym simulieren
Unser unabhängiger Simulator führt durch dieselben zwölf veröffentlichten Kriterien und zeigt Ergebnis, Scoreklasse und vollständigen Rechenweg. Antworten werden nur im geöffneten Browser verarbeitet und weder gespeichert noch an die SCHUFA übertragen.
- keine Anmeldung,
- keine Identitätsdaten,
- ehrlicher Ergebnisbereich bei unbekannten Angaben.
Daten und Score im Zusammenhang sehen
Passende Ratgeber zur Vertiefung
Statistische Prognose und konkrete Unternehmensentscheidung unterscheiden.
Datenbestand Welche Daten speichert die SCHUFA?Gespeicherte und nicht gespeicherte Informationen richtig einordnen.
Eigene Kontrolle Datenkopie und BonitätsAuskunftKostenlose Kontrolle und Dokument für Dritte sicher unterscheiden.
Korrektur SCHUFA-Einträge verstehenVertragsdaten, Zahlungsstörung, Erledigung und Berichtigung prüfen.
Kurz und eindeutig beantwortet
Häufige Fragen zum neuen SCHUFA-Score
Seit wann gibt es den neuen SCHUFA-Score?
Die SCHUFA stellte den neuen Score am 17. März 2026 vor. Verbraucherinnen und Verbraucher sehen seitdem einen Wert zwischen 100 und 999 Punkten. Unternehmen stellen innerhalb einer Übergangsphase schrittweise um.
Was ist ein guter neuer SCHUFA-Score?
709 bis 775 Punkte gehören zur Klasse „Gut“, ab 776 Punkten lautet die Einordnung „Hervorragend“. Die Klasse beschreibt eine statistische Prognose und garantiert keinen Vertragsabschluss.
Kann man den alten Prozentwert in neue Punkte umrechnen?
Nein. Der frühere Basis-Score und der neue Punktwert verwenden unterschiedliche Modelle und Skalen. 98 Prozent entsprechen deshalb nicht automatisch 980 Punkten.
Sind 999 Punkte notwendig, um einen Kredit zu bekommen?
Nein. 999 Punkte sind selten und keine Voraussetzung für einen Kredit. Banken verwenden zusätzlich Einkommen, Ausgaben, Beschäftigung, Verpflichtungen, Sicherheiten und eigene Annahmeregeln.
Warum wird bei einer offenen Zahlungsstörung kein Score angezeigt?
Nach dem veröffentlichten Modell wird bei einer offenen Zahlungsstörung kein numerischer Score berechnet. Stattdessen wird der offene Negativstatus übermittelt.
Kennt die SCHUFA mein Einkommen oder Vermögen?
Das aktuelle Einkommen, das vollständige Vermögen und eine komplette Haushaltsrechnung werden durch die zwölf Kriterien nicht unmittelbar abgebildet. Ein Vertragspartner kann solche Informationen zusätzlich prüfen.
Wie oft kann sich der neue Score verändern?
Der Wert kann sich verändern, wenn neue relevante Daten gemeldet, bestehende Daten aktualisiert oder zeitliche Schwellen eines Kriteriums erreicht werden. Den eigenen aktuellen Stand sollten Sie im SCHUFA-Account oder in der Datenkopie kontrollieren.
Wie kann ich falsche SCHUFA-Daten korrigieren lassen?
Dokumentieren Sie den Fehler und wenden Sie sich mit geeigneten Belegen an die SCHUFA sowie an das Unternehmen, das die Information gemeldet hat. Bis zur Klärung sollte die Beanstandung nachvollziehbar aufbewahrt werden.
Ist der KTS24 SCHUFA Score Simulator ein offizielles SCHUFA-Angebot?
Nein. Der Simulator von Kredittrotzschufa24.de ist ein unabhängiges Informationswerkzeug. Er nutzt veröffentlichte Punktestufen, fragt keine Daten bei der SCHUFA ab und ersetzt nicht den persönlichen SCHUFA-Account.
Änderungen nachvollziehbar dokumentiert
Prüf- und Aktualisierungsverlauf
Einführung des neuen Scores
Start der Skala von 100 bis 999 Punkten und der zwölf öffentlich beschriebenen Kriterien.
Verbraucherinformation geprüft
Einführungsstand, Übergangsphase und Zugriffsmöglichkeiten wurden mit der Verbraucherzentrale abgeglichen.
Ratgeber und Simulator synchronisiert
Alle Punktestufen wurden in einen gemeinsamen Regelstand überführt; Beispiele, Grenzen, Datenkontrolle, Rechtsprechung und Quellen wurden vollständig neu geprüft.
Regelstand und Primärnachweise · geprüft am 06.08.2026
Quellen und redaktionelle Prüfung
Punktestufen und Klassen wurden anhand der offiziellen SCHUFA-Veröffentlichungen geprüft. Aussagen zur Übergangsphase und Datenkontrolle wurden mit Informationen der Verbraucherzentrale abgeglichen. Die rechtliche Einordnung fasst die genannten Urteile allgemein zusammen und ersetzt keine Beratung im Einzelfall.
- Primärquelle · ScoremodellSCHUFA – neuer Score, Klassen und zwölf Kriterien ↗
- Primärquelle · BerechnungSCHUFA – Addition der Kriterien und persönliche Datenbasis ↗
- Verbraucherschutz · ÜbergangsphaseVerbraucherzentrale – neuer SCHUFA-Score und Datenkontrolle ↗
- Rechtsprechung · automatisierte EntscheidungEuGH C-634/21 – SCHUFA Holding (Scoring) ↗
- Rechtsprechung · ErklärbarkeitEuGH C-203/22 – verständliche Informationen zur Logik ↗
Die offiziellen Einzelquellen für jedes der zwölf Kriterien sind direkt in den aufklappbaren Kriterienkarten verlinkt.
Vom Lesen zum eigenen Rechenweg
Welcher Bereich ergibt sich aus Ihren Angaben?
Der Simulator berechnet keine Vertragschance, zeigt aber transparent, wie die veröffentlichten Punktestufen zusammenwirken.