Transparenter Score seit März 2026
Der neue SCHUFA-Score: 12 Kriterien und Punkte
Der neue Score reicht von 100 bis 999 Punkten. Er macht erstmals sichtbar, welche zwölf Kriterien in die Berechnung einfließen und wie groß deren mögliche Punktespanne ist.
- höherer Punktwert bedeutet eine bessere Zahlungsprognose,
- Zahlungsstörungen haben das größte Gewicht,
- die Vertragsentscheidung trifft weiterhin das Unternehmen.
Gesamtskala
100–999
- Kriterien
- 12
- Einführung
- 17.03.2026
- Geprüft
- 30.07.2026
Vom Prozentwert zum Punktesystem
Was ist am SCHUFA-Score seit 2026 neu?
Seit dem 17. März 2026 wird der neue Score auf einer Skala von 100 bis 999 Punkten dargestellt. Je höher der Wert, desto günstiger bewertet die SCHUFA die statistische Zahlungswahrscheinlichkeit. Verbraucher und Unternehmen sollen dabei denselben neuen Score sehen.
Einheitliche Punkteskala
Die bisherigen Prozentwerte lassen sich nicht im Verhältnis 1:10 in den neuen Wert umrechnen.
Öffentlich benannte Kriterien
Für jedes Kriterium ist eine Punktespanne erkennbar. Die Maximalwerte ergeben zusammen 999 Punkte.
Übergangsfrist für Unternehmen
Nach Angaben der SCHUFA können Unternehmen bis Ende 2028 schrittweise auf den neuen Score umstellen.
Die Umstellung erfolgt schrittweise
Während der Übergangsfrist können Vertragspartner noch andere Scorewerte einsetzen. Fragen Sie im Zweifel beim Unternehmen nach, welcher Score in die konkrete Prüfung eingeflossen ist.
Punktespannen und Beispiele
Die zwölf Kriterien des neuen SCHUFA-Scores
Die folgenden Punktespannen zeigen, wie viele Punkte ein Kriterium zum Gesamtwert beitragen kann. Die Beispiele dienen nur dem Verständnis und erlauben keine Vorhersage eines individuellen Scores.
Zahlungsstörungen
100–264 PunkteErfasst werden ordnungsgemäß gemeldete, erledigte Zahlungsstörungen. Offene Zahlungsstörungen führen nach Angaben der SCHUFA dazu, dass kein Score berechnet wird.
Beispiel: Eine inzwischen bezahlte Forderung kann bis zur Löschung weiterhin berücksichtigt werden; ihr Einfluss nimmt nach den Regeln der SCHUFA mit der Zeit ab.
Alter des ältesten Bankvertrags
0–69 PunkteBewertet wird, wie lange der älteste gemeldete Bankvertrag bereits besteht.
Beispiel: Dazu kann ein länger bestehendes Girokonto, ein Kredit- oder Leasingvertrag gehören.
Alter der ältesten Kreditkarte
0–81 PunkteEine länger bestehende gemeldete Kreditkartenbeziehung kann als Zeichen für Kontinuität bewertet werden.
Beispiel: Maßgeblich ist die älteste bei der SCHUFA gespeicherte Kreditkarte, nicht jede beliebige Debit- oder Prepaidkarte.
Alter der aktuellen Adresse
0–94 PunkteDas Kriterium betrachtet, wie lange die derzeitige Anschrift bereits im Datenbestand gespeichert ist.
Beispiel: Nach einem gemeldeten Umzug beginnt die Dauer der aktuellen Adresse neu. Das ist keine Empfehlung, einen notwendigen Umzug zu vermeiden.
Alter des jüngsten Rahmenkredits
0–36 PunkteBerücksichtigt wird das Alter der zuletzt eingeräumten gemeldeten Kreditlinie.
Beispiel: Ein Dispositions- oder anderer Rahmenkredit kann in dieses Kriterium fallen.
Girokonto- und Kreditkartenanfragen
0–117 PunkteGezählt werden Anfragen und Abschlüsse für Girokonten und Kreditkarten in den vergangenen zwölf Monaten.
Beispiel: Mehrere entsprechende Anfragen oder Abschlüsse innerhalb kurzer Zeit können weniger Punkte ergeben. Mehrfachvorgänge innerhalb von 28 Tagen werden nach SCHUFA-Angaben nur einmal gezählt.
Anfragen außerhalb des Bankenbereichs
0–99 PunkteRelevant sind entsprechende Anfragen der vergangenen zwölf Monate aus anderen Branchen.
Beispiel: Dazu können Telekommunikation, stationärer Handel und Onlinehandel gehören.
Neue Ratenkredite
0–66 PunkteDas Kriterium berücksichtigt neu aufgenommene Ratenkredite innerhalb der vergangenen zwölf Monate.
Beispiel: Mehrere neue Ratenkredite in kurzer Folge werden anders eingeordnet als kein neuer Abschluss.
Längste Restlaufzeit aller Ratenkredite
0–61 PunkteBetrachtet wird die längste verbleibende Laufzeit unter allen gemeldeten Ratenkrediten.
Beispiel: Maßgeblich ist der Kredit, dessen planmäßige Rückzahlung noch am längsten läuft.
Kreditstatus
0–19 PunkteBewertet wird die Situation der gemeldeten Ratenkredite, etwa laufende und bereits ordnungsgemäß zurückgezahlte Verträge.
Beispiel: Ein vertragsgemäß zurückgezahlter Kredit kann eine andere Zahlungserfahrung zeigen als das völlige Fehlen entsprechender Daten.
Immobilienkredit
0–55 PunkteDas Vorliegen eines gemeldeten Immobilienkredits fließt als eigenes Kriterium ein.
Beispiel: Entscheidend ist, ob eine entsprechende Finanzierung im SCHUFA-Datenbestand vorhanden ist.
Vorliegen einer Identitätsprüfung
0–38 PunkteDas Kriterium zeigt, ob die Identität bereits auf einem vorgesehenen Weg verifiziert wurde.
Beispiel: Eine Prüfung kann etwa per eID, PostIdent, VideoIdent oder Ausweiskontrolle erfolgt sein.
Lesebeispiel der Balken: Die volle Balkenlänge entspricht dem höchsten Einzel-Maximum von 264 Punkten bei Zahlungsstörungen. Die Balken vergleichen nur die maximalen Punktespannen der Kriterien, nicht Ihren persönlichen Wert.
Statistische Prognose, keine vollständige Haushaltsprüfung
Was der Score zeigt – und was nicht
Der Score berücksichtigt
- gespeicherte Vertragsbeziehungen und deren Alter,
- Anfragen und Abschlüsse in festgelegten Zeiträumen,
- Zahlungserfahrungen und gemeldete Kreditverläufe,
- bestimmte Identitäts- und Adressinformationen.
Der Score zeigt nicht unmittelbar
- das aktuelle Nettoeinkommen,
- das vollständige Vermögen,
- alle monatlichen Lebenshaltungskosten,
- ob eine konkrete Kreditrate tragbar ist.
Die Einordnung im Zusammenhang mit einer Kreditanfrage finden Sie in unserem Grundlagen-Ratgeber Kredit trotz SCHUFA und neuer Score.
Eigene Daten nachvollziehen
Wie können Sie Score und SCHUFA-Daten kontrollieren?
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01
Kostenlosen SCHUFA-Account öffnen
Im kostenlosen Account können Sie den neuen Score und gespeicherte Daten einsehen. Achten Sie auf die offizielle Adresse.
Zum offiziellen SCHUFA-Account ↗ -
02
Datenkopie nach Art. 15 DSGVO anfordern
Die Datenkopie dient der persönlichen Kontrolle und enthält umfangreiche personenbezogene Informationen. Geben Sie sie nicht ungeschwärzt an Dritte weiter.
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03
Einträge und Vertragsdaten vergleichen
Prüfen Sie Namen, Anschriften, Vertragsbeginn, erledigte Kredite, Anfragen und Zahlungsstörungen auf Vollständigkeit und Richtigkeit.
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04
Fehler nachvollziehbar beanstanden
Wenden Sie sich mit Belegen sowohl an die SCHUFA als auch an das Unternehmen, das die falsche oder veraltete Information gemeldet hat.
Keine unnötigen Verträge nur für mögliche Score-Punkte abschließen
Die veröffentlichten Kriterien sind keine Anleitung zum „Optimieren“ durch zusätzliche Kreditkarten, Konten oder Kredite. Ein neuer Vertrag kann Kosten und Verpflichtungen verursachen und zugleich mehrere Kriterien beeinflussen. Korrigieren Sie zuerst falsche Daten und treffen Sie Finanzentscheidungen nach Ihrem tatsächlichen Bedarf.
Angrenzende Themen gezielt vertiefen
Score, Daten und Auskunft zusammen betrachten
Ein Punktwert lässt sich nur richtig einordnen, wenn auch die zugrunde liegenden Daten, mögliche Einträge und die Grenzen statistischer Prognosen verstanden werden.
Score, Daten, Auskünfte und Einträge im Zusammenhang einordnen.
Grundlagen Wie Scoring funktioniertStatistische Prognose und konkrete Vertragsentscheidung unterscheiden.
Datenbestand Welche Daten werden gespeichert?Verstehen, welche Informationen in einen Score einfließen können.
Kurz beantwortet
Häufige Fragen zum neuen SCHUFA-Score
Seit wann gilt der neue SCHUFA-Score?
Die SCHUFA stellte den neuen Score am 17. März 2026 vor. Seitdem erhalten Verbraucherinnen und Verbraucher einen Wert zwischen 100 und 999 Punkten. Die Umstellung bei Vertragspartnern erfolgt schrittweise.
Sind 999 Punkte automatisch eine Kreditzusage?
Nein. Der Score ist eine statistische Zahlungsprognose. Banken prüfen zusätzlich unter anderem Einkommen, Beschäftigung, Ausgaben, Verpflichtungen, Kreditsumme und eigene Annahmeregeln.
Kennt die SCHUFA mein Einkommen oder Vermögen?
Der neue Score wird anhand der bei der SCHUFA gespeicherten Vertrags-, Anfrage-, Identitäts- und Zahlungserfahrungen berechnet. Das aktuelle Einkommen und das vollständige Vermögen werden dadurch nicht unmittelbar abgebildet.
Was passiert bei offenen Zahlungsstörungen?
Nach Angaben der SCHUFA wird bei offenen Zahlungsstörungen kein Score berechnet. Statt eines Punktwerts wird die offene Zahlungsstörung übermittelt.
Wie kann ich meine SCHUFA-Daten kontrollieren?
Der neue Score und gespeicherte Daten können über den kostenlosen SCHUFA-Account eingesehen werden. Zusätzlich kann eine Datenkopie nach Artikel 15 DSGVO angefordert werden. Fehler sollten bei der SCHUFA und beim meldenden Unternehmen beanstandet werden.
Änderungen nachvollziehbar dokumentiert
Prüf- und Aktualisierungsverlauf
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Einführung des neuen Scores
Start der Skala von 100 bis 999 Punkten und der zwölf öffentlich beschriebenen Kriterien.
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Verbraucherinformation aktualisiert
Die Verbraucherzentrale dokumentiert den Einführungsstand, die schrittweise Nutzung bei Vertragspartnern und den kostenlosen Zugriff.
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Redaktionelle Prüfung und Cluster-Einordnung
Kriterien, Übergangsfrist, Kontrollwege, Quellen und Verlinkung zum SCHUFA-Themenzentrum wurden geprüft.
Primäre und verbraucherorientierte Nachweise
Quellen und redaktionelle Grundlage
Die Punktespannen wurden anhand der veröffentlichten Score-Kriterien geprüft. Aussagen zur Einführung und zur schrittweisen Nutzung wurden mit den Informationen der Verbraucherzentrale abgeglichen.
Im Kreditzusammenhang einordnen
Weitere SCHUFA-Themen einordnen
Das Themenzentrum verbindet den Score mit gespeicherten Daten, Auskunftsarten, Einträgen und Kontrollmöglichkeiten.