Kosten zwischen Vertragsabschluss und Auszahlung
Bereitstellungszinsen bei Baudarlehen
Wird ein vereinbartes Baudarlehen nicht sofort vollständig abgerufen, können nach der vertraglichen Freiphase Zinsen auf den noch bereitgehaltenen Betrag entstehen. Entscheidend sind Restbetrag, Monatssatz und tatsächlicher Zeitplan.
- Beginn der Berechnung im Vertrag finden
- Nicht abgerufenen Betrag monatlich verfolgen
- Bauzeit und Auszahlungsplan gemeinsam vergleichen
Zwei Beträge, zwei Zinsarten
Wofür werden Bereitstellungszinsen verlangt?
Bei Neubau, Bauträgerkauf oder größerer Modernisierung wird ein Darlehen häufig in Teilbeträgen ausgezahlt. Für den bereits ausgezahlten Betrag können Sollzinsen entstehen. Für den noch nicht abgerufenen, aber vertraglich bereitgehaltenen Betrag können nach Ende der vereinbarten Freiphase Bereitstellungszinsen anfallen.
richtet sich nach dem abgerufenen Darlehen und dem Vertrag
erst nach der vertraglich bestimmten bereitstellungszinsfreien Zeit
Keine allgemeine Standardkondition: Zinssatz, Freiphase, Berechnungsbasis und Abrechnung unterscheiden sich. Maßgeblich sind persönliches Angebot, ESIS-Merkblatt und Darlehensvertrag.
Lokale Berechnung ohne Datenspeicherung
Bereitstellungszinsen für ein einfaches Szenario berechnen
Der Rechner unterstellt, dass der aktuell offene Betrag bis zum geplanten Vollabruf unverändert bleibt. Weitere Teilabrufe würden das Ergebnis verändern und müssen abschnittsweise gerechnet werden.
Alle Eingaben bleiben in Ihrem Browser. Das Ergebnis ist keine Vertragsauskunft und berücksichtigt keine weiteren Teilabrufe, Sollzinsen oder zusätzlichen Entgelte.
Vor der Unterschrift schriftlich klären
Sechs Vertragsangaben, die Sie benötigen
Beginn
Ab welchem Datum oder Vertragsmonat beginnt die Berechnung?
Monatssatz
Welcher Prozentsatz gilt und wie wird er angegeben?
Restbetrag
Auf welchen noch nicht abgerufenen Betrag wird er angewendet?
Teilabrufe
Wie verändern einzelne Auszahlungen die Berechnungsbasis?
Auszahlung
Welche Nachweise und Eigenmittel müssen vorher eingesetzt werden?
Änderungen
Was gilt bei Verzögerung, Verlängerung oder geringerem Kreditbedarf?
Kosten entstehen an der Schnittstelle von Vertrag und Bau
Wann wird die bereitstellungsfreie Zeit knapp?
Finanzierung steht bereit
Freiphase und Auszahlungsvoraussetzungen beginnen nach den vereinbarten Regeln.
Teilbeträge werden benötigt
Rechnungen, Nachweise und vertragliche Reihenfolge bestimmen den Abruf.
Restbetrag bleibt länger offen
Nach Ende der Freiphase kann jeder weitere Monat zusätzliche Kosten verursachen.
Genehmigung, Gewerke, Wetter oder Material können den Zahlungsplan verschieben.
Auszahlungen orientieren sich regelmäßig an vereinbarten Fälligkeiten und Baufortschritt.
Rechnungen und Nachweise können später vorliegen als ursprünglich kalkuliert.
Auszahlungsvoraussetzungen können sich durch fehlende Unterlagen oder Eintragungen verzögern.
Der niedrigste Sollzins gewinnt nicht automatisch
Zwei Angebote mit dem eigenen Zeitplan vergleichen
Ein längerer zinsfreier Zeitraum kann bei einem verzögerten Abruf wertvoll sein. Dafür darf er nicht isoliert betrachtet werden: Sollzins, Tilgung, Restschuld, weitere Kosten und Flexibilität bleiben Teil des Gesamtvergleichs.
| Prüfwert | Angebot A | Angebot B |
|---|---|---|
| Bereitstellungsfreie Zeit | Vertragswert eintragen | Vertragswert eintragen |
| Bereitstellungszins pro Monat | Vertragswert eintragen | Vertragswert eintragen |
| Kosten beim geplanten Abruf | in Euro berechnen | in Euro berechnen |
| Effektiver Jahreszins und Tilgung | persönliches Angebot | persönliches Angebot |
| Restschuld zum Ende der Zinsbindung | Tilgungsplan | Tilgungsplan |
| Teilabruf und Änderung | Bedingungen prüfen | Bedingungen prüfen |
Planen statt nur reagieren
Wie lassen sich unnötige Bereitstellungszinsen begrenzen?
- 1
Realistischen Bau- und Zahlungsplan vorlegen
Freiphase und erwartete Teilabrufe müssen zum Vorhaben passen.
- 2
Angebote in Euro simulieren
Berechnen Sie Kosten mit Ihrem Zeitplan, nicht nur mit einem idealen Sofortabruf.
- 3
Auszahlungsvoraussetzungen früh sammeln
Fehlende Nachweise sollten den Abruf nicht erst kurz vor Fristende blockieren.
- 4
Verzögerungen sofort mitteilen
Fragen Sie früh nach Optionen; eine Verlängerung ist ohne Vereinbarung nicht garantiert.
- 5
Kreditbedarf nicht künstlich erhöhen
Ein dauerhaft nicht benötigter Darlehensteil kann andere vertragliche Folgen haben.
Kostenarten nicht vermischen
Bereitstellungszins, Sollzins und Teilabrufszuschlag
betrifft den vereinbarten, noch nicht abgerufenen Betrag nach der Freiphase.
betrifft grundsätzlich den bereits ausgezahlten Darlehensbetrag.
ist ein separates Entgelt, falls es für einzelne Auszahlungen vertraglich vorgesehen ist.
betrifft einen Darlehensteil, der dauerhaft nicht abgerufen werden soll, und muss gesondert geklärt werden.
Nicht vorschnell vollständig abrufen: Ein früher Abruf kann Bereitstellungszinsen reduzieren, aber Sollzinsen vorziehen und setzt die vertraglichen Auszahlungsvoraussetzungen voraus.
Häufige Fragen
Bereitstellungszinsen praktisch eingeordnet
Die Antworten erklären die Systematik. Für Betrag und Beginn bleiben Ihr persönliches Angebot und der Darlehensvertrag maßgeblich.
Stand und Nachvollziehbarkeit
Quellen und redaktionelle Prüfung
Geprüft am 3. August 2026. Vertragliche Konditionen unterscheiden sich; Beispiele und Rechner ersetzen keine persönliche Vertragsauskunft.
- Vorvertragliche InformationArt. 247 § 1 EGBGB und ESIS-Merkblatt ↗ (öffnet in neuem Tab)
- PreisangabenPreisangabenverordnung für Verbraucherdarlehen ↗ (öffnet in neuem Tab)
- Berechnung und VergleichFinanztip – Bereitstellungszinsen bei Baufinanzierungen ↗ (öffnet in neuem Tab)
- Vertragliche EinordnungSparkasse – Berechnung und bereitstellungsfreie Zeit ↗ (öffnet in neuem Tab)
Historie der Aktualisierung
03.08.2026: Vollständiger Relaunch mit Szenario-Rechner, Angebotsvergleich, Vertragspunkten, FAQ und überprüften Quellen.
Nächster Schritt
Bauzeit in die Finanzierung einplanen
Ordnen Sie Darlehensbedarf, Auszahlungsvoraussetzungen und realistischen Zeitplan gemeinsam ein.