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Schnelles Geld per Expressüberweisung
Kurzzeitkredite unter der Lupe

22.09.2016

Bei Not Geld sofort auf dem Konto: Das versprechen Anbieter von sogenannten Kurzzeitkrediten und bieten diese als eine Alternative zum Dispositionskredit an. Wir haben uns folgenden Fragen gestellt und möchten diese in diesen Beitrag beantworten. Wie sind die Durchschnittlichen Kosten und was bietet uns ein Kurzzeitkredit.

Kurzzeitkredite werden von manchen Anbietern auch trotz Schufa vergeben durch einen kostenpflichtigen Bonitätszertifikat

Kurzzeitkredite werden von manchen Anbietern auch trotz Schufa vergeben durch einen kostenpflichtigen Bonitätszertifikat

Die Kurzzeitkredite gibt es in Deutschland noch nicht so lange auch die Anbieter zahl ist recht überschaubar, ganz im Gegensatz zu unseren östlichen Nachbarn wie Polen oder Litauen. Die Anbieter für Kurzzeitdarlehns finden wir vorwiegend im Internet. Wem also die Waschmaschine kaputtgegangen ist oder er dringend sein Fahrzeug reparieren möchte der muss bei solchen finanziell Einengpässen nicht lange suchen.

Für den Kurzzeitdarlehn gibt es verschiedene Bezeichnungen, die die am häufigsten von den Anbieter verwenden werden sind Kurzzeitkredit und Minikredit. Mit dem Begriff versprechen die Anbieter eine sofortige Auszahlung und eine schnelle Bearbeitung vor allem wenn der Kunde das Geld so schnell wie möglich erhalten will.


Der Kurzzeitkredit und seine Eigenschaften kurz aufgelistet:

  • Kredite Beträge von 50 bis 500 Euro für Erstkunden
  • Laufzeit von 7 bis 30 Tage
  • Möglichkeit einer Schnellen Auszahlung am gleichen Tag
  • Schneller Abschluss über das Internet
  • Rückzahlung in nur einer Rate

Wer eine Schnelle Auszahlung wünscht der kommt nicht an zusätzlichen Kosten vorbei. Die meisten Anbieter bieten eine Sofortauszahlung an die ist aber Gebührenpflichtig.

Welche Kosten kommen auf einen Kunden zu?

Die Zinsen bewegen sich bei den meisten Anbietern im zweistelligen Bereich, ein Effektiver Jahreszins von 14 Prozent ist hier keine Seltenheit. Wenn wir die kurze Laufzeit und den kleinen Betrag beachten sind die Kosten recht überschaubar da dieser Kredit nur für eine kurze zeit vergeben wird. Wir sollten diese Dienstleistung nicht zu oft in Anspruch nehmen denn hier kann sich der Betrag summieren. Die angebotenen Zusatzleistungen sind zwar freiwillig, werden diese aber genutzt kann es deutlich teurer werden.


Der Kurzzeitkredit und seine Eigenschaften kurz aufgelistet:

  • Schnelle Bearbeitung: Die Kunden die es besonders eilig haben kommen an den Zusatzoptionen nicht vorbei und werden von den Anbietern ordentlich zur Kasse gebeten. Eine beschleunigte beziehungsweise bevorzugte Bearbeitung eines Antrags für eine schnelle Auszahlung kann sogar über 50 Euro extra kosten.
  • Zusätzliche Raten: Wer den geliehenen Betrag in mehreren Raten zurück zahlen will der muss für diese Option mit Zusatzkosten rechnen. Bei manchen Anbietern haben wir einen Pauschal Betrag und bei anderen ist er von der Kredithöhe abhängig. Bei den sogenannten Verschiebungsgebühren können wir mit bis zu 50 Euro Extrakosten rechnen.
  • Sofortige Auszahlung: Nach der schnellen Bearbeitung können wir noch die schnelle Auszahlung in Anspruch nehmen. Wie bei den zusätzlichen Raten wird diese Gebühr als ein Pauschalbetrag oder gestaffelt angerechnet. Je nach Anbieter werden hier bis zu 100 Euro fällig.

Bei diesen verschiedenen Gebühren und Zusatzleistungen können wir sehr schnell den Überblick verlieren. Wer sich das volle Programm leistet muss am Ende vielleicht sogar das doppelte zurückzahlen von dem was er sich eigentlich geliehen hat. Was natürlich den Sinn eines Kurzzeitdarlehns infrage stellt ist die deutlich Längere Auszahlungszeit wenn wir auf die Zusatzleistungen verzichten. Diese kann ohne die gebührenpflichtigen Zusatzleistungen bis zu zwei Wochen betragen.

Kurzzeitkredit auch mit negativer Schufa

Bei jedem Antrag wir die Bonität des Kunden gründlich geprüft bevor ein Kredit ausgezahlt werden kann. Manche Anbieter geben Kunden mit einer negativen Schufa eine Möglichkeit durch einen kostenpflichtigen Bonitätszertifikat einen Kredit trotz Schufa zu bekommen. Bei einer erfolgreichen Kreditvergabe wird dem Kunden die Zusatzgebühr für diesen Service in Rechnung gestellt.

Fazit:

Ein Kurzzeitkredit eignet sich nur zur Überbrückung von finanziellen Engpässen. Es besteht die Gefahr einer Schuldenspirale vor allem durch die häufige Nutzung solcher Angebote. Es gibt durchaus günstigere Alternativen wie ein Dispositionskredit oder eine Kreditkarten die auch ohne Jahresgebühr angeboten werden. Alle Kredite haben eins gemeinsam den sie müssen irgendwann zurückgezahlt werden. Eine Kreditaufnahme sollte immer geplant werden, wir müssen uns sicher sein dass wir die Monatliche Belastung die durch eine Ratenzahlung entsteht auch verkraften können.


  • Garantiert: Kostenlos und unverbindlich
  • Kredite: Auch trotz Schufa möglich
  • Schnelle Bearbeitung: Angebot in 24h

* Sollzinssatz ab 4,83% (bonitätsabhängig) fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 4,90% - 15,99%, Nettokreditbetrag: 1.000 - 100.000 Euro, Vertragslaufzeit: 12 - 120 Monate. Repräsentatives Beispiel: Sollzinssatz 7,98% fest für die gesamte Laufzeit, Effektiver Jahreszins: 8,92%, Nettokreditbetrag: 10.000 Euro, Vertragslaufzeit: 72 Monate